俄罗斯中央银行近日宣布，将在2024年第一季度加强对个人消费贷款和信用卡的发放限制。根据中央银行发布的消息，这些措施主要是针对债务负担为50%至80%的客户进行限制。
中央银行认为，这些限制有助于减少向高债务负担借款人提供新信贷的比例。银行部门向债务负担超过80%的借款人提供的新借款的份额在引入规定前的2022年四季度为36%，到了2023年第三季度降至25%（针对小额贷款机构从41%降至25%）。与此同时，债务负担在50%至80%之间的贷款的份额在同一时期内从27%增加至33%（小额贷款机构从17%增加至20%），因此自2023年的第四季度起，中央银行也对50%至80%的贷款设置了宏观审慎限制。
据中央银行估计，不同行业的债务增长速度存在显著差异：以提供信用卡服务为主的银行债务增长速度最快，因为这种产品的限制是有滞后效应的。在这一领域，82%的资金是通过在规定实施之前开设的信用卡提供的。
因此，中央银行认为加快向更平衡的信用卡贷款结构转变是明智之举，并且将在2024年第一季度进一步加强对这类贷款的限制。其他贷款的限制也会得到加强，但幅度较小。
自开始实施宏观审慎限制以来，银行部门不良贷款占比超过80%的贷款的比例已经从34%下降至31%，但仍然居高不下。考虑到在2024年第一季度加强宏观审慎限制，预计到2024年底，这一比例将降至20%。加强宏观审慎限制将加速向更平衡的个人消费贷款结构转变，最终能够降低公民、银行和小额贷款机构的风险。中央银行还指出，关于第二季度的宏观审慎限制值的决定将在2024年2月考虑到人民的债务负担动态和信贷标准。
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